Bagaimana cara menyimpan tabungan dalam menghadapi devaluasi rubel?

2024 Pengarang: Seth Attwood | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-16 16:08

Sejak awal tahun, rubel telah melemah terhadap dolar 7%, dan pada tahun 2013 juga 10% dengan harga minyak yang tinggi secara konsisten - lebih dari $ 107,6 per barel. Pada akhir tahun, ia akan kehilangan setidaknya 2-3 rubel terhadap mata uang Amerika dan Eropa dengan kecepatan seperti itu, setelah memperbarui posisi terendah historis absolutnya kali ini. Pada bulan Februari, sedikit penguatan dimungkinkan sehubungan dengan Olimpiade - turis dan atlet membawa mata uang asing.

Namun, sudah pada bulan Maret, pengulangan kepanikan dan kekacauan mata uang sangat mungkin terjadi - pada bulan Maret, khususnya, akan ada puncak multi-tahun dalam pembayaran utang luar negeri oleh negara, bank dan perusahaan, yang mencapai rekor di $723 miliar … dolar - hampir $21 miliar … harus dibayarkan kepada semua subjek pipa ekonomi bernilai tambah rendah Rusia. Berkali-kali lebih banyak daripada yang dibayar di bulan Januari $6 miliar … dan $ 11 miliar., dibayar pada bulan Februari.

Dengan latar belakang pengetatan kebijakan moneter di AS dan Uni Eropa, masih jauh dari pasti bahwa semua peminjam akan dapat membiayai kembali pinjaman mereka dengan persyaratan yang menguntungkan - lonjakan mata uang asing hampir dijamin. Apalagi dari atas 80% utang luar negeri dicatat oleh perusahaan industri dan perdagangan Rusia, khususnya, ahli metalurgi yang telah jatuh ke dalam lingkaran utang dan berada di ambang kebangkrutan, yang utang bersihnya puluhan kali lebih tinggi daripada keuntungan mereka. Barat akan sangat enggan untuk membiayai kembali "zombie" metalurgi Rusia dan semi-bangkrut. Sekali lagi, antrean panjang seharusnya oligarki yang tidak efektif dengan tangan terulur ke "negara yang dianggap tidak efektif" - dengan mengorbankan kantong pembayar pajak, seperti yang sudah terjadi pada 2008-2009, mereka akan menyelamatkan aristokrasi lepas pantai yang berkuasa, yang selama tahun-tahun "2000-an gemuk" diekspor ke luar negeri dan lepas pantai tidak hanya modal mereka, tetapi dan anak-anak dengan keluarga.

Ini akan ditumpangkan pada intensifikasi krisis ekonomi dan penurunan produksi, bersamaan dengan intensifikasi pelarian modal - hanya pada bulan Januari lebih dari $17 miliar … - setengah dari volume yang direncanakan oleh Pemerintah sepanjang tahun. Rupanya, pada akhir 2014, anti-rekor 2011 akan dipecahkan. ($86 miliar.) dan hanya sedikit yang akan gagal mendekati rekor anti-rekor mutlak tahun 2008. ($133 miliar.). Pada bulan Januari saja, Bank Sentral Federasi Rusia menghabiskan lebih dari $ 7,8 miliar dan € 580 juta untuk mendukung rubel - rekor sejak musim semi krisis 2009. Pada 2013, tidak lebih dari $26 miliar … yang menimbulkan kekhawatiran di kalangan para ahli. Pada tingkat ini, cadangan devisa Rusia terkuras oleh $75-90 miliar … pada akhir tahun ini.

Namun, rubel jatuh dan akan terus turun - kita telah memasuki era akhir siklus super di bursa komoditas: minyak dan logam tidak akan lagi tumbuh secara eksponensial, dan rubel akan kehilangan 8-15% setiap tahun di tengah energi yang stagnan harga dan peningkatan arus keluar modal ke semua saluran lain: melayani pinjaman luar negeri dan pembayaran dividen kepada kreditur asing dan pemegang saham luar negeri (lebih dari $65 miliar … kerugian investasi bersih), remitansi migran ($11 miliar.), impor jasa (aliran keluar bersih sebesar $57 miliar.), pelarian modal (dari urutan $60-70 miliar.) dll.

Ini adalah realitas baru, di mana kita harus hidup dan untuk itu kita tidak siap. Lebih buruk lagi, Pemerintah sama sekali tidak siap untuk kenyataan ini, sudah pada bulan Februari dengan tergesa-gesa merevisi prakiraan ekonomi makro utamanya untuk inflasi, nilai tukar, pelarian modal, PDB dan pertumbuhan investasi, dll. menjadi lebih buruk.

Sudah di musim semi 2014, rubel mungkin jatuh ke 35,5-36 rubel per dolar, dan pada akhir tahun itu berisiko jatuh ke 36,5-37 rubel, yang akan memicu kenaikan harga semua barang impor. barang dan jasa sebesar 10-15%: dari makanan makanan dan pakaian yang kita andalkan 50 dan 75% masing-masing, untuk obat-obatan, mobil dan peralatan rumah tangga, yang ketergantungannya sangat penting. Kenaikan harga impor akan memukul paling keras kelas menengah dan lapisan masyarakat berpenghasilan rendah, dan inflasi, bukannya 4,5-5% yang dijanjikan, hanya akan secara resmi mencapai setidaknya 7%. Pada kenyataannya, barang dan jasa penting akan naik harganya sebesar 10-12%, yang paling menyakitkan akan memukul kantong warga biasa yang belum dapat menemukan tempat untuk diri mereka sendiri di "Titanic minyak dan gas" Rusia yang terdampar. Inflasi terutama merupakan pajak bagi orang miskin dan wadah bagi para spekulan dan mereka yang mengendalikan pergerakan arus anggaran.

Muncul pertanyaan: cara menyimpan tabungan dan tidak menderita devaluasi rubel yang tak terhindarkan? Ada beberapa tips untuk meminimalkan kerugian dari devaluasi depresiasi tabungan dan pendapatan.

Pertama, perlu untuk menolak pinjaman dan pinjaman untuk pembelian barang-barang yang tidak penting. Penting untuk mengubah model perilaku konsumen - untuk berhenti mengumpulkan pinjaman konsumen untuk pembelian peralatan yang tidak perlu. Penting untuk mencoba melakukan reorientasi terhadap konsumsi produk produsen dalam negeri - ya, sulit untuk menemukan pengganti barang impor yang sebanding dalam kualitas dan rasa, tetapi masih mungkin. Produk buatan Rusia akan naik harganya jauh lebih lambat daripada impor. Ini akan menghemat anggaran keluarga.

Hal yang sama berlaku untuk rekreasi turis - Sochi dan sejumlah tempat Rusia "modis" lainnya sudah tidak kompetitif dengan latar belakang Turki, Mesir dan bahkan Yunani dan Spanyol baik dalam harga atau kualitas layanan. Namun, sangat mungkin untuk menemukan tempat yang cocok untuk rekreasi tidak jauh dari rumah - sungai, danau, lokasi perkemahan, kamp olahraga, resor kesehatan, dll. Ini akan menghemat sejumlah besar uang bagi mereka yang tidak mampu membeli kemewahan ekstra. Dan semacamnya di Rusia dari 50 hingga 70% orang Rusia - hanya 17% warga yang memiliki paspor … SEBUAH 70% rekan senegaranya tidak pernah pergi ke luar negeri sama sekali.

Kedua, konsumsi harus dikurangi. dan meningkatkan tabungan - ekonomi bernilai rendah bahan mentah Rusia telah memasuki keadaan krisis dan tidak ada pertumbuhan nyata dalam pendapatan Rusia yang diharapkan. Penting untuk memiliki cadangan dana tertentu untuk "hari hujan" - kerabat mungkin sakit, anak-anak pergi belajar di universitas, dll.

Ketiga, dalam hal apa pun Anda tidak boleh meninggalkan pekerjaan dan tidak pergi ke mana pun.tanpa alternatif yang dijamin dengan pendapatan yang stabil. Pada pertengahan 2014, pasar tenaga kerja akan memburuk secara nyata seiring dengan semakin dalam resesi dan penurunan dalam industri dan investasi semakin dalam. Tempat kerja menjadi mewah, seperti di pertengahan 90-an - Anda harus mempertahankannya sampai tidak ada alternatif yang lebih baik. Dengan tingkat pengangguran resmi yang rendah secara formal sebesar 5,4% dari populasi yang aktif secara ekonomi, Rusia memiliki pengangguran tersembunyi yang tinggi karena waktu henti di tempat kerja, liburan yang tidak dibayar, keterlambatan pembayaran upah, dll. Lebih mudah ke arah ini sampai menjadi pasti.

Keempat, jangan mengambil hipotek dalam keadaan apapun dan pinjaman jangka panjang lainnya dalam mata uang asing dan pada tingkat bunga mengambang - rubel memasuki penurunan yang berkepanjangan terhadap euro dan dolar, dan suku bunga hanya akan tumbuh baik di Rusia maupun di dunia. Banyak orang Rusia jatuh ke dalam jeratan utang dengan mengambil hipotek dalam franc Swiss atau yen Jepang pada musim semi dan musim panas 2008, ketika rubel memperbaharui nilai tertingginya terhadap mata uang asing, dan kemudian menghadapi peningkatan berganda dalam pembayaran pembayaran utang karena 60% devaluasi rubel dan kenaikan suku bunga.

Kelima, 73% orang Rusia dengan pendapatan di bawah rata-rata (yaitu kurang dari 30 ribu rubel) praktis tidak ada penghematan. Mereka praktis tidak memiliki apa pun untuk disembunyikan dan disimpan. Siapa pun yang memilikinya - transfer setidaknya setengah dari jumlah tersebut ke dalam dolar dan euro. Dengan mata uang yang lebih eksotis - yen Jepang, krona Norwegia dan Swedia, franc Swiss, dll. - lebih baik tidak terlibat tanpa bantuan profesional, karena perlu memahami secara spesifik pasar valuta asing dan situasi makroekonomi di dunia.

Ada cadangan kecil "untuk hari hujan" - lebih baik menaruh uang pada simpanan di bank yang merupakan bagian dari sistem asuransi simpanan di bawah DIA - simpanan kurang dari 700 ribu rubel.rubel dijamin diasuransikan. Masuk akal untuk membagi tabungan menjadi jumlah kurang dari 700 ribu dan membawanya ke bank bukan yang pertama - simpanan bank pemerintah dan bank komersial swasta dari ratus kedua dan ketiga dijamin oleh negara … Selama negara memiliki uang cadangan (lebih dari 6 triliun rubel, yaitu ada margin keamanan dalam sistem selama 2-3 tahun), tidak perlu takut untuk uang ini - pemerintah akan dipaksa untuk mengembalikannya segar bugar. Dan bahkan bunga deposito yang kecil akan memungkinkan kerugian inflasi yang lebih sedikit.

Keenam, disarankan untuk berinvestasi pada diri sendiri, orang yang dicintai dan anak-anak mereka - dalam pendidikan, pelatihan ulang, kursus penyegaran, kesehatan, dll. Satu-satunya cara untuk meminimalkan kerugian dari krisis dan meningkatkan peluang keberhasilan adalah dengan terlibat dalam memodernisasi diri sendiri … Meningkatkan keterampilan kerja dan profesionalisme Anda adalah dasar untuk sukses dalam menghadapi penurunan ekonomi dan kehilangan pekerjaan. Investasi terbaik ada pada diri Anda sendiri. Mereka hampir pasti akan membayar. Bersama dengan menjaga suasana hati yang optimis, itu akan membantu Anda melewati masa-masa sulit dengan biaya minimal.

Ketujuh, tidak ada gunanya membeli makanan di toko - meskipun kenaikan harga akan terasa lebih cepat, itu akan meregang dari waktu ke waktu dan tidak akan seperti longsoran salju. Devaluasi kejutan dan hiperinflasi model 1998 (rubel jatuh 4 kali dalam enam bulan) saat ini tidak terancam - negara memiliki cadangan devisa $ 490 miliar lagi dan, karena alasan politik, tidak akan membiarkan keruntuhan rubel yang sangat kuat kurs. Pada saat itu, produk makanan akan memburuk dan hilang begitu saja. Pengecualian adalah makanan kaleng (rebusan), sereal dan gula. Mereka dapat dibeli di muka. Namun, bagian mereka dalam jatah harian seseorang tidak begitu besar sehingga secara serius menyumbat ruang bawah tanah dan lemari es dengan makanan ini.

Kedelapan, jika ada kebutuhan akut dan sangat mendesak untuk mengganti barang tahan lama, maka masuk akal untuk melakukannya sekarang - pada bulan Maret, rantai ritel akan mengubah label harga untuk mobil, elektronik, peralatan rumah tangga, dan barang impor lainnya. Dealer mobil sudah menjanjikan kenaikan harga 10-15%, meskipun kebijakan penetapan harga mobil tidak berubah. Lebih baik membeli barang-barang ini hari ini, menahan diri dari pembelian dan pembelian yang tidak masuk akal di putaran kedua dan ketiga dari hal-hal yang jelas tidak perlu dan mainan "status" - smartphone, laptop, komputer tablet, dll. Dalam kondisi krisis dan ekonomi, mode mengganti ponsel setiap enam bulan atau setahun sekali menjadi sesuatu dari masa lalu, dan mobil - setiap tiga tahun, mengikuti tren dan tren mode. Hal ini diperlukan untuk mengurangi biaya non-produktif - mereka paling mengikis anggaran keluarga.

Kesembilan, bagi yang memiliki dana, jangan membeli logam dan batu mulia, serta perhiasan yang terbuat darinya. Mereka tidak akan mempertahankan daya beli tabungan. Kecuali barang langka, barang koleksi, barang sangat mahal dan barang langka, batu mulia (termasuk berlian) menjadi aset yang sangat tidak likuid dengan nilai pasar yang tidak jelas. Ini adalah beban mati … Situasinya mirip dengan emas - ya, selama 12 tahun terakhir, selama inflasi gelembung di pasar keuangan dan meningkatnya emisi mata uang cadangan utama, harga emas telah naik 3,5 kali lipat. Namun, selama 2,5 tahun terakhir - dari Agustus 2011 hingga Januari 2014 - harga emas telah kehilangan setidaknya 37%, turun dari $ 1925 menjadi $ 1250-1300 per troy ounce. Berpotensi, harganya bisa naik ke level $ 3,5-4 ribu, tetapi sejauh ini pasar dikontrol sangat ketat oleh otoritas moneter Amerika Serikat dan UE - emas tidak diizinkan naik harga, agar tidak melemahkan posisi dolar dan euro sebagai mata uang cadangan. Berapa lama itu akan bertahan sulit untuk dikatakan.

Situasinya mirip dengan logam mulia lainnya - telah menjadi aset keuangan, harga yang ditetapkan spekulan di pasar derivatif, logam mulia mulai bergantung pada kebijakan moneter Federal Reserve AS dan arah pergerakan modal spekulatif. Pembatasan program untuk pembelian kembali aset "buruk" dan obligasi pemerintah di Amerika Serikat bertentangan dengan emas, platinum, perak, paladium. Mereka naik harga secara eksklusif di tengah krisis dan inflasi yang tinggi. Hari ini, jauh lebih mungkin bahwa kita dapat berbicara tentang deflasi di pasar keuangan dan deflasi gelembung.

Kesepuluh, berinvestasi di real estat masuk akal hanya dalam kasus kebutuhan mendesak untuk meningkatkan kondisi kehidupan. Mempertimbangkan properti residensial sebagai aset investasi yang akan melindungi dari devaluasi dan inflasi, sangat salah dan berbahaya … Bahkan di Moskow, harga apartemen berhenti naik dengan pengecualian langka 2 tahun lalu - harga rata-rata per meter persegi pada Januari 2014 berada di level Agustus 2011 dan berjumlah sekitar 5 ribu dolar Dari nilai puncak 5,5 ribu dolar per meter persegi, harga mulai turun kembali pada akhir tahun 2012 dengan harga energi yang stabil tinggi dan akan terus turun dalam waktu dekat karena resesi semakin dalam di ekonomi pipa sirkuit ganda Rusia. Lebih buruk lagi, harga rumah di Moskow belum mampu memperbaharui maksimal musim panas 2008, ketika biaya persegi $ 6, 1000. Sejak itu, harga dalam dolar telah turun sebesar 18%.

Dalam rubel Rusia, harga real estat perumahan berada pada level lima tahun lalu - sekitar 173-175 ribu rubel per meter persegi. Namun, dengan mempertimbangkan akumulasi resmi dan sangat diremehkan kerugian inflasi investor properti residensial di Moskow selama 5 tahun sebesar 41%! Penghematan hampir dua kali lipat nilainya!

Satu-satunya objek investasi yang menarik adalah perumahan kelas ekonomi di apa yang disebut Moskow Baru di arah barat daya (di mana harga dinaikkan menjadi rata-rata di ibukota), serta kelas bisnis yang mahal dan eksklusif dan perumahan mewah di distrik pusat yang bergengsi. dari Moskow. Namun, bagi sebagian besar orang Moskow biasa, belum lagi penduduk daerah, perumahan ini tetap merupakan kemewahan yang tidak terjangkau. Tren serupa di sebagian besar entitas konstituen daerah, dengan pengecualian di mana negara memulai "konstruksi Olimpiade" yang sangat korup dan tidak jelas secara finansial, secara artifisial menciptakan permintaan yang terburu-buru untuk perumahan dan menggelembungkan gelembung.

Harga real estat perumahan di Rusia, dan terlebih lagi di Moskow, merupakan turunan dari harga minyak di pasar dunia dan tidak bergantung pada daya saing ekonomi dan industri domestik, tetapi pada pekerjaan mesin cetak di Amerika Serikat, kebijakan moneter Federal Reserve AS dan sentimen spekulan keuangan internasional yang besar. Ya, dalam satu setengah bulan terakhir telah terjadi lonjakan aktivitas di pasar real estat. Namun, ini adalah upaya kejang-kejang oleh orang kaya Rusia untuk menyelamatkan tabungan mereka dalam menghadapi stagnasi dan resesi.

Perlu diingat bahwa bahkan menurut perkiraan resmi, selama hampir 80% orang Rusia dengan pendapatan bulanan kurang dari 40 ribu rubel, real estat perumahan tetap menjadi mimpi yang tidak dapat dicapai - mereka tidak mampu meningkatkan kondisi kehidupan mereka bahkan dengan mengorbankan hipotek: suku bunga yang sangat tinggi, tingkat pendapatan rendah, uang muka yang tinggi dan sangat tinggi harga per meter persegi membuat mereka kehilangan kesempatan ini … Pasar real estat komersial lebih menarik, namun, bagi sebagian besar orang Rusia, pada prinsipnya, pasar itu tidak dapat diakses.

Kesebelas, jangan berinvestasi sendiri Menabung di pasar keuangan adalah operasi yang sangat berbahaya di mana 9 dari 10 pendatang baru akan kehilangan uang mereka: dalam kondisi turbulensi dan peningkatan volatilitas, bahkan manajer aset berpengalaman pun mengalami kerugian. Selain itu, Anda tidak perlu membawa uang terakhir atau dana pinjaman ke bursa - Anda dapat membakar lebih banyak daripada di kasino. Risikonya sebanding dan bahkan lebih sedikit diperhitungkan. Paling-paling, Anda dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi di luar negeri - di AS dan Eropa, di mana karena penguatan mata uang cadangan lokal …

Dengan kata lain, Rusia memasuki zona turbulensi, ketika Anda tidak dapat mengandalkan siapa pun selain diri Anda sendiri, kerabat, dan teman Anda - negara tidak akan menyelamatkan tabungan Rusia. Karena tidak melakukannya pada tahun 1992, atau pada tahun 1998, atau pada tahun 2008-2009.

Perlu dipahami bahwa doping minyak dan gas telah habis dengan sendirinya, modelnya "Pertumbuhan tanpa perkembangan" pinjaman luar negeri dan margin keamanan produksi dan teknologi era Soviet bangkrut. Sementara negara berusaha untuk menjaga "minyak dan gas Titanic" yang tenggelam tetap bertahan dengan ekonomi bahan mentah yang kuno, semuanya menjadi semakin sempit.

Sampai sistem negara pulih dan tidak ada transisi ke kebijakan pembangunan dan penciptaan dari berbicara tentang modernisasi dan inovasi, tidak ada harapan untuk yang terbaik. Dalam situasi seperti ini, Anda hanya harus mengandalkan diri sendiri dan akal sehat Anda. Setidaknya dalam beberapa tahun ke depan, kita tidak punya alternatif lain.

Vladislav Zhukovsky