Sangat mungkin untuk membeli apartemen tanpa hipotek yang berat

2024 Pengarang: Seth Attwood | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-16 16:08

Jadi, kami mengambil kalkulator (atau lebih baik Excel), mengingat matematika untuk kelas 3 sekolah menengah dan bersama-sama kami mempertimbangkan mana yang lebih menguntungkan: menyewa rumah atau hipotek.

Semua harga yang ditampilkan berlaku per 19 Januari 2014, untuk kota Kazan. Di kota Anda, situasinya akan berbeda, tetapi hampir tidak banyak, karena "Pasar bebas" hampir di mana-mana "menyesuaikan diri" rasio antara biaya perumahan dan sewanya.

Aliran keuangan dan nilai uang dihitung menggunakan kalkulator hipotek di situs web Sberbank. Untuk sebagian besar wilayah, mereka akan sama seperti dalam perhitungan saya.

Diberikan:

Apartemen 2 kamar dengan luas 56 meter di gedung panel 9 lantai, dibangun sedikit lebih dari 20 tahun yang lalu. Tidak ada renovasi, hampir tidak ada perabotan, dengan kulkas tua, kompor tua, dan mesin cuci yang sama.

Harga apartemen tersebut dinyatakan oleh agen penjual adalah 2.590.000 rubel.

Untuk lebih dekat dengan kenyataan dan lebih jauh dari harapan makelar, perhitungan lebih lanjut akan dilakukan dengan harga 2. 500.000 rubel.

Biaya menyewa apartemen adalah 17.000 rubel, termasuk apartemen komunal, tetapi tanpa biaya listrik dan Internet.

Pada awalnya agen penjual menginginkan 18.000, tetapi pada akhirnya pemilik dan saya menyetujui 17.000 rubel sebulan, ditambah kami sepakat bahwa setiap perbaikan yang saya buat akan diimbangi dengan sewa.

Karena, bagaimanapun, kita harus membayar listrik dan Internet secara terpisah dari apartemen dan apartemen bersama, saya pikir semua orang akan setuju bahwa mereka tidak boleh diperhitungkan dalam perhitungan, serta barang-barang keluarga lainnya. anggaran. Kami hanya menghitung perumahan.

Pertimbangkan opsi untuk memperoleh apartemen ini secara kredit

Kami pergi ke situs web Sberbank, memasukkan angka 2.500.000 rubel ke dalam kalkulator hipotek, menunjukkan uang muka minimum (15%), pilih kondisi umum dan lakukan dua perhitungan - selama 10 tahun (120 bulan) dan untuk 20 tahun (240 bulan).

Kami mendapatkan bahwa dalam hal apa pun, kami harus segera membayar 375.000 rubel untuk apartemen, dan kemudian:

1) atau membayar 38.068 rubel sebulan selama 10 tahun;

2) atau membayar 30, 635 rubel sebulan selama 20 tahun.

Lebih bayar pinjaman untuk seluruh periode akan menjadi 2.068, 228 atau 4, 852, 432, masing-masing.

Jumlahnya tidak sedikit, tetapi bagaimanapun, kita harus menambahkan kepada mereka biaya apartemen komunal, karena itu termasuk dalam sewa apartemen, tetapi tidak dalam hipotek.

Dalam kasus saya, pemilik akan menyatakan bahwa layanan komunal menghabiskan biaya sekitar 7.500 rubel sebulan. Secara pribadi, saya cenderung percaya padanya, karena pertama, dia membayarnya sendiri dari sewa tetap dan oleh karena itu tidak masuk akal baginya untuk menipu saya, dan kedua, apartemen ini dibeli dari modal bersalin untuk anak-anaknya yang sedang tumbuh dan oleh karena itu beberapa orang dari keluarganya kemungkinan besar terdaftar di dalamnya., yang mempengaruhi biaya utilitas.

Bagaimanapun, mari kita ambil 5.000 rubel untuk volume sebenarnya dari tagihan listrik. Untuk apartemen dua kamar di kota saya, ini adalah angka yang sangat kecil. Tetapi bahkan jika itu berbeda dari nilai ini, itu tidak akan dapat sangat mendistorsi perhitungan kami selanjutnya.

Sekarang kami menambahkan 5.000 rubel ini ke pembayaran hipotek dan kami mendapatkan gambar berikut:

1) kita harus membayar 43.062 rubel setiap bulan selama 10 tahun, atau;

2) kita harus membayar 35.635 rubel setiap bulan selama 20 tahun.

Kami ingat angka-angka ini. Dua kali kita bersumpah kotor pada bankir serakah. Kami menutup situs web bank dan beralih ke yang paling menarik.

Kami menerima kondisi yang mengerikan ini. Kami menerimanya tanpa syarat, sebagai realitas objektif, yang tidak dapat kami ubah saat ini. Oleh karena itu, kami sedang mempersiapkan abnormal ini dalam hal pembayaran volume untuk potongan kopeck yang terbunuh di soket Soviet dan … kami menyewa apartemen.

Kami menyewa apartemen untuk "membayar lebih pada paman orang lain"

Kami menyewa apartemen dan tinggal di dalamnya selama 17.000 rubel sebulan. TETAPI:

1) pada saat kami pindah ke apartemen ini, kami seharusnya sudah memiliki 375.000 rubel, yang TIDAK kami berikan untuk angsuran pertama;

2) setiap bulan kita harus memiliki 43, 062 atau 35,635 rubel (tergantung pada jangka waktu pinjaman), yang TIDAK kita berikan untuk hipotek.

Pertanyaan tentang ketersediaan uang ini pada dasarnya penting. Jika kami mengambil hipotek, maka kami harus membayar jumlah ini setiap bulan, apa pun yang terjadi. Bayangkan rumah Anda dijaminkan oleh bank dan bersiaplah pada akhir setiap bulan untuk memiliki salah satu dari jumlah ini, seolah-olah Anda akan diusir karena terlambat membayar!

Sekarang, serta di masa depan, dari jumlah bulanan ini kami membayar sewa apartemen dalam jumlah 17.000 rubel, dan sisanya dengan tenang, disiplin, dan dengan gigih terkumpul di perumahan kami.

Perbaikan, furnitur, barang-barang rumah tangga, dan banyak lagi, yang pasti akan membutuhkan pengeluaran di tempat tinggal baru, kami membeli dan membayar dari uang lain! Pembayaran bulanan TIDAK MENGHABISKAN hanya MENINGKAT!

Dan inilah yang kami dapatkan sebagai hasilnya.

Pada awal tahun (kami baru saja pindah ke apartemen) kami memiliki 375.000 rubel, yang tidak kami berikan untuk sumbangan pertama. Kami hidup selama setahun, setiap bulan mengakumulasi selisih antara hipotek yang diusulkan dan sewa nyata, kemudian pada akhir tahun kami mendapatkan:

Tahun 1:

(43.062 - 17.000) 12 = 312.744 penghematan 375.000 = 687.744 rubel atau

(35,635 - 17, 000) 12 = 223,620 penghematan 375, 000 = 598, 620 rubel

Tahun 2:

687, 744 312, 744 = 1.000, 488 rubel

atau

598, 620 223, 620 = 822, 240

Tahun 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

atau

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Selanjutnya, setiap orang dapat menghitung sendiri, cukup dengan menambahkan 312,744 atau 233,620 setiap tahun, sesuai dengan istilah "hipotek" yang dipilih.

Siapa yang terlalu malas untuk menghitung, saya beri tahu Anda:

alih-alih hipotek selama 10 tahun, Anda dapat dengan mudah menabung untuk apartemen Anda dalam 7 tahun, alih-alih hipotek selama 20 tahun, Anda akan menabung untuk apartemen selama 10 tahun dan Anda akan memiliki 100.000 rubel lagi.

Dengan mempertimbangkan uang yang Anda habiskan untuk menyewa apartemen, Anda akan menghemat bunga bank masing-masing 640, 228 dan 2, 812, 432 rubel (kami mengalikan 17.000 dengan jumlah bulan sewa sampai kami memiliki cukup uang untuk membeli apartemen dan mengurangi hasil dari kelebihan pembayaran yang diharapkan).

Pada saat yang sama, selama 7 atau 10 tahun Anda telah hidup dalam damai, tanpa hutang dan pada saat yang sama memiliki "bantalan" cache yang signifikan hanya dalam keadaan darurat!

Penyakit tiba-tiba atau kehilangan pekerjaan tidak akan membawa Anda ke penggusuran

Jika Anda memiliki masalah dengan uang, Anda mungkin harus menghabiskan sedikit dari akumulasi sewa Anda untuk sewa (dan dengan demikian memutar kembali dalam perjalanan ke tujuan Anda), tetapi ini adalah sebagai upaya terakhir dan hanya saat Anda mencari pekerjaan baru.

Setuju, ini tidak sama dengan tinggal di jalan dan bahkan dengan hutang (bank, jika terjadi keterlambatan pembayaran, ambil apartemen untuk mengimbangi hutang dengan harga yang sangat rendah, dan Anda berhutang bunga yang masih harus dibayar kepada mereka dan kehilangan itu sudah dibayar).

Semua lirik seperti “kita tinggal di rumah kita sendiri”, “kita tidak perlu meringkuk di tempat sewaan”, “tapi kita sudah bisa melakukan perbaikan”, yang secara aktif dipaksakan oleh bank, tidak lebih dari sebuah ilusi. Jika ada masalah dengan solvabilitas Anda, bank akan dengan cepat menunjukkan kepada Anda di apartemen siapa Anda sebenarnya.

Tetapi ketika menyewa, semua masalah ini hanya diselesaikan dengan kesepakatan dengan pemilik, yang menurutnya dia tidak berhak mengusir Anda dalam jangka waktu tertentu, tidak dapat mengusir Anda tanpa peringatan terlebih dahulu dan dapat menaikkan sewa tidak lebih dari satu jumlah persen tertentu per tahun.

Sedikit lebih banyak tentang kenaikan harga dan persentase

Ngomong-ngomong, tentang pertumbuhan sewa, kenaikan biaya apartemen, dan persentase lainnya … Di sini saya dapat dimarahi karena tata letak seperti itu, tetapi Anda tidak dapat membuang kata-kata dari lagu itu, dan jika hati nurani Anda dan pandangan dunia memungkinkan Anda secara pribadi, Anda dapat menggunakan kondisi sistem kapitalis sialan untuk keuntungan Anda.

Singkatnya, jika Anda tidak memiliki keterampilan bisnis atau investasi, Anda dapat, tanpa banyak basa-basi, menyerahkan uang kepada rentenir-bankir dengan bunga dalam bentuk setoran reguler dan mengkompensasi inflasi, kemungkinan peningkatan biaya real estate, dan pada saat yang sama serius mempercepat pertumbuhan tabungan Anda.

Mari kita hitung apa yang akan terjadi jika alih-alih menyimpan uang di kasur (atau di mana pun Anda menyembunyikannya), Anda membawanya ke bank dengan setoran reguler dengan tarif 10% per tahun dan setiap tahun Anda memperbarui simpanan dengan kapitalisasi bunga, menambahkan tabungan Anda kepada mereka.

Awal tahun pertama:

kami menyetor 375.000, disimpan pada angsuran pertama.

Tahun 1 berakhir:

kami memiliki 375.000 1, 1 = 412.500 di bank kami yang kami tambahkan (43.062-17.000) 12 = 312.744 tabungan dan ternyata

412, 500 312, 744 = 725, 244

atau

412, 500 223, 620 = 636, 120

Tahun 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

atau

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Tahun 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

atau

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Tahun 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

atau

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Tahun 5:

2.000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Itu?

atau

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Tahun 6:

Mereka yang menginginkan hipotek selama 10 tahun telah tinggal di apartemen mereka sendiri selama setahun penuh.

Atau dia terus menyewa apartemen tua, yang biayanya sepenuhnya ditanggung oleh bunga bank (sekitar 20.900 per bulan).

Tahun 7:

Siapa pun yang menginginkan hipotek selama 20 tahun membeli apartemen seharga 2.628.670 rubel pada akhir tahun ke-7, atau tinggal di apartemen sewaan, membayar sewa dengan bunga bank, yang naik sedikit lebih dari 21.000 rubel sebulan.

Berikut ini adalah matematika sederhana.

15 menit perhitungan, yang menghemat 5 sampai 13 tahun kehidupan, yang harus bekerja untuk bankir dengan hipotek.

Jelas bahwa ketika menginvestasikan uang pada deposito, bunga yang Anda terima harus bekerja untuk mereka yang suka mengambil plasma atau jip secara kredit, jadi jika Anda tidak ingin berpartisipasi dalam perampokan kawan-kawan yang tidak sabar ini, kemudian hanya menabung tanpa berinvestasi di bank. Bagaimanapun, itu akan jauh lebih menguntungkan daripada mempertahankan bankir dan mengisi kembali barisan orang yang bekerja dari modal orang lain.

Apakah perhitungan Anda cocok dengan ini? Tulis di komentar.