Piramida keuangan. Sistem penarikan dan perputaran dana

2024 Pengarang: Seth Attwood | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-16 16:08

Piramida seperti yang kita kenal muncul relatif baru, pada awal abad ke-20. Tetapi umat manusia pergi ke ciptaan mereka untuk waktu yang lama dan terus-menerus. Jadi apa yang membantu beberapa orang menjual udara dan yang lain membelinya?

Pada 1620-an, tulip mania dimulai di Eropa. Tiga bohlam langka bisa membeli rumah. Untuk membeli dan kemudian menjual kembali bawang langka dengan harga lebih tinggi, orang menggadaikan rumah. Di bursa perdagangan, mereka mulai membeli dan menjual bohlam masa depan. Artinya, bawang yang dijual tidak ada, untuk itu Anda perlu menggadaikan rumah, membeli bawang langka untuk itu, menanamnya, menunggu sampai ia memberikan umbi anak perempuan dan baru kemudian memberikan uang berdasarkan kontrak. Ini terdengar sangat mirip dengan kontrak berjangka modern.

Seperti yang diharapkan, saat itu tiba ketika ledakan bunga tulip mereda dan harga varietas umbi langka yang belum lahir dalam pergolakan dunia anjlok. Jatuhnya harga secara tajam pada tahun 1637 menyebabkan serangkaian tragedi. Seperti pada hari-hari Depresi Besar Amerika, kebangkrutan melompat keluar dari jendela. Mereka diselamatkan hanya oleh fakta bahwa, tidak seperti gedung pencakar langit Amerika, rumah-rumah Belanda 480 tahun yang lalu sebagian besar berlantai satu. Gelembung yang pecah membuat seluruh negara bangkrut.

Dari Robinson Crusoe hingga Isaac Newton

Pada awal abad ke-18, di salah satu pulau tak berpenghuni di Oseania, Inggris menemukan pelaut Alexander Selkirk, yang menjadi prototipe Robinson Crusoe dalam novel terkenal karya Daniel Defoe. Desas-desus tentang pulau surga mulai menyebar, mengarah ke semacam demam emas. Diduga, tanah-tanah ini menyimpan banyak sumber daya alam, untuk pengembangannya Perusahaan Perdagangan Laut Selatan Inggris didirikan. Perusahaan ini didirikan oleh negarawan Kerajaan Inggris Raya Lord Treasurer Robert Harley. Saham perseroan mulai meroket, padahal sejak didirikan pada tahun 1711 hingga 1717, perseroan tidak melakukan tindakan sama sekali. Dia hanya menyebarkan desas-desus bahwa musuh terburuk Inggris - Spanyol - diduga setuju untuk menerima kapal-kapal Inggris di pelabuhan luar negerinya. Pada 1720, saham perusahaan bernilai 550 pound. Itu adalah keberuntungan. Cukuplah sebagai perbandingan untuk mengutip fakta berikut: setelah 150 tahun, Dr. Watson, seorang pensiunan dokter militer, memiliki pensiun sekitar £3 sebulan. Pensiun itu kecil, tetapi itu memungkinkan dia untuk menyewa kamar di apartemen bersama dengan seorang tetangga, seorang detektif, dan masih ada.

Sejalan dengan ini, perusahaan perdagangan udara lainnya mulai muncul. Misalnya, untuk mengangkut monyet ke Inggris. Semua pekerjaan mereka direduksi menjadi penerbitan saham dan persiapan yang riuh untuk kegiatan yang tidak pernah dimulai. Tak perlu dikatakan, semua perusahaan ini bangkrut di beberapa titik? Adapun South Seas Company, pada saat saham naik menjadi £ 890, seluruh negeri, termasuk pejabat dan selebriti, sudah mulai membelinya. Ini semakin menggelitik minat orang banyak. Harga melonjak lagi menjadi 1000 pound, sampai penurunan tajam dalam nilai tukar dimulai dan piramida runtuh. Ya, itu piramida. Artinya, elemen utamanya sudah ada di sini - dividen saham dibayarkan kepada investor pertama dengan mengorbankan yang terakhir.

Sir Isaac Newton juga termasuk di antara investor dan pada awalnya bahkan menjual sahamnya secara menguntungkan. Tetapi kemudian dia tidak bisa menolak dan membeli paket itu lagi, akibatnya dia kehilangan lebih dari 20.000 pound. Fisikawan besar itu kemudian menyatakan bahwa dia bisa menghitung gerakan benda-benda angkasa, tetapi tidak dengan kegilaan orang banyak. Namun, ada momen menarik dalam tindakan Newton untuk menjawab pertanyaan apakah mungkin menghasilkan uang di piramida. Pada dasarnya, ada strategi yang meminimalkan risiko. Katakanlah Anda menginvestasikan 100 rubel pada 20%. Anda berisiko tepat selama empat bulan. Karena setelah empat bulan jumlahnya berlipat ganda, dan, dikurangi 100 rubel, sisa seratus rubel terus dimainkan. Dengan demikian, Anda mengembalikan uang dan terus menerima dividen. Sekarang penting untuk mematuhi dua kondisi - jangan berinvestasi lagi dan secara berkala menarik, katakanlah, setengah dari 20%. Dengan demikian, setiap bulan Anda akan "menetes" 10%. Dua kali lebih sedikit dari yang disebutkan, tetapi bebas risiko dan dapat diandalkan. Hal utama di sini adalah menaruh uang di awal permainan, jika tidak, uang Anda mungkin tidak akan bertahan bahkan empat bulan.

Penipu dan penipu

Pada paruh kedua abad ke-19, semuanya dijual. Termasuk obat palsu. Di Amerika, mereka menjual apa yang sekarang kita sebut suplemen makanan - bahan tambahan makanan yang sangat aktif dijual sekarang dalam pemasaran jaringan, kerabat terdekat dari piramida keuangan (ingat Herbalife). Omong-omong, dengan inilah tahap baru yang fundamental dalam pengembangan periklanan surat kabar di Amerika Serikat dan kemudian di seluruh dunia dikaitkan. Surat kabar dibanjiri iklan obat-obatan palsu dan layanan medis. Pelayanan medis disajikan seperti ini: seorang pasien datang ke dokter, dia mendiagnosisnya dengan kanker payudara; menjualnya obat yang mahal, dia meminumnya dan secara ajaib sembuh. Manfaatnya berlipat ganda - sedemikian rupa Anda bahkan dapat menjual glukosa atau kapur dengan harga tinggi, dan pada saat yang sama membuat nama untuk diri Anda sendiri.

Mekanisme penipuan keuangan perlahan menjadi semakin canggih. "Bebek" mulai muncul di media. Misalnya, pada tahun 1864, dua surat kabar Amerika segera menerbitkan catatan bahwa Presiden Lincoln merekrut 400.000 orang yang direkrut. Tentu saja hal ini menimbulkan kepanikan di bursa. Berita itu menyiratkan bahwa perang sedang dipersiapkan. Ini berarti bahwa pasar akan banyak terguncang, yang berarti bahwa kita sangat perlu berinvestasi di emas yang paling stabil. Ini berarti harga emas akan naik tajam… Mereka yang berada di balik "isian informasi yang salah" ini telah menjadi kaya dalam penjualan emas.

Piramida keuangan

Di sini kita dengan mulus mendekati abad XX, ketika, pada kenyataannya, mereka mulai membangun piramida keuangan. Omong-omong, nama ini muncul dalam bahasa Rusia hanya pada tahun 1994, dalam sebuah artikel oleh surat kabar Kommersant-Daily Igor Nikitin tentang MMM. "Dan meskipun perusahaan mungkin keluar dengan mengambil pinjaman bank, karena suku bunga sekarang rendah, ada perasaan bahwa ada sesuatu yang rusak dalam mekanisme JSC" MMM "yang diminyaki dengan baik dan piramida keuangan mungkin runtuh." Fakta bahwa istilah seperti itu tidak ada sebelum ini hanya berarti satu hal - di ruang publik negara kita belum ada kesadaran akan fenomena seperti piramida keuangan. Ini terjadi tepat pada tahun 1994.

Diyakini bahwa skema piramida murni pertama ditemukan oleh Charles Ponzi dari Italia Amerika. Bagaimanapun, itu adalah salah satu usaha paling terkenal dalam sejarah modern, yang memaksa negara untuk campur tangan dalam situasi: penipu ditangkap dan dihukum dengan segala beratnya hukum.

Dan semuanya dimulai dengan sangat menjanjikan. Pada tahun 1919, Ponzi menemukan bahwa seseorang dapat memainkan perbedaan dalam biaya kupon perangko di berbagai negara - kupon ini dapat membayar prangko, sehingga sering dikirim bersama dengan suratnya, sehingga penerima tidak mengeluarkan uang saat mengirim surat sebagai balasannya. Jadi, dia menempatkan keuntungan kecil ini sebagai dasar skemanya, yang disebut perusahaan The Securities and Exchange Company. Dan kemudian dia mulai menjanjikan keuntungan 50% kepada deposan dalam tiga bulan. Dia tidak menjual kupon itu sendiri, dan dia tidak bisa, karena kupon itu hanya bisa ditukar dengan perangko. Tapi apa ciri khasnya, dalam kegembiraan, tidak ada yang memikirkannya. Ini terjadi ketika histeria dimulai.

Dalam waktu sebelas bulan, Ponzi telah menjual kuitansi hampir 250 ribu dolar sehari. Tiba-tiba, Majalah Post mengkritik perusahaan tersebut. Wartawan hanya duduk dan menghitung - untuk memberikan uang kepada penabung, perlu ada 160 juta kupon perangko yang beredar, sementara hanya 27 ribu di antaranya. Oleh karena itu, pada Agustus 1920, tepat satu tahun setelah pembuatan piramida, agen federal menggerebek kantor perusahaan dan menemukan bahwa satu-satunya jenis kegiatan keuangan (baik, kecuali penjualan kuitansi) adalah pembayaran bunga kepada deposan pertama. dengan mengorbankan … yah, tentu saja, yang terakhir. Klien yang tertipu mulai mengepung kantor perusahaan, dan agen FBI menemukan sekitar empat juta dolar di rekening perusahaan (dengan surat promes tujuh juta).

Ponzi bertugas lima tahun, sekali lagi mencoba terlibat dalam penipuan, dia dideportasi ke Italia, dari sana dia pergi, bahkan di bawah perlindungan Mussolini sendiri, di Rio de Janeiro untuk bekerja sebagai perwakilan dari Italy Airlines. Di sana, di Brasil, ia meninggal pada tahun 1949 dalam kemiskinan - ia memiliki tabungan $75. Anda dapat membayangkan nasib apa yang akan menunggu Ostap Bender jika dia benar-benar mewujudkan mimpinya dan sampai di Rio de Janeiro.

Pada prinsipnya, tidak ada yang ilegal dalam skema piramida keuangan itu sendiri. Dalam perjanjian, Anda dapat menulis bahwa deposan bertanggung jawab atas risiko yang terkait dengan setoran dan kemudian semuanya sah. Namun seringkali, bahkan peringatan risiko, yang ditulis dengan huruf besar di bagian paling menonjol dari perjanjian, tidak dapat menghentikan investor. Anda sendiri ingat: pada tahun 2011, orang-orang di MMM yang dihidupkan kembali membawa uang dengan agitasi yang tidak sedikit, meskipun faktanya cerita dengan MMM tahun 90-an masih sangat segar dalam ingatan orang-orang.

Dan bagaimana membedakan piramida dari perusahaan biasa yang bergerak dalam kegiatan keuangan nyata dan juga menjanjikan persentase yang tinggi?

Tentu saja ada formulasi kering - pembayaran pendapatan tidak boleh melebihi nilai lebih, tetapi seringkali, untuk membuktikan ini, Anda perlu melakukan pemeriksaan keuangan penuh, tetapi bagaimana mendapatkan sanksi jika secara lahiriah semuanya terlihat baik. untuk saat ini? Belum lagi fakta bahwa beberapa skema pemerintah cukup konsisten dengan skema piramida. Contoh? Peningkatan utang negara di Rusia pada tahun 1996-1998. Tak perlu dikatakan, hal serupa sedang terjadi di Amerika Serikat sekarang.

Baru-baru ini, di banyak negara, piramida keuangan telah dilarang. Tapi tidak semuanya. Di Rusia, misalnya, masih belum ada larangan seperti itu. Oleh karena itu, sangat sulit untuk mengatasi Mavrodi, dan pada tahun 2012 butuh trik hukum untuk menutup toko barunya.

Piramida uang paling banyak di dunia

Skema piramida terbesar dalam hal jumlah uang yang dipompa adalah Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Selama beberapa dekade (dari 1960 hingga 2008) kepalanya, American Bernard Madoff, menipu klien sebesar $ 50 miliar. Firma Madoff mengkhususkan diri pada deposan besar. Dia sendiri dan agen pengaruhnya termasuk dalam klub elit di kedua sisi lautan. Sejak penangkapannya, hanya anggota elit Palm Beach Country Club, yang biaya keanggotaannya diperkirakan mencapai jutaan dolar, telah kehilangan total satu miliar dolar. Dan pemodal Rene-Thierry Magon de la Vilyuche memotong nadinya sepuluh hari setelah penangkapan Madoff. Dia kehilangan satu miliar empat ratus juta dolar. Pemodal Austria berusia enam puluh tahun Sonia Kon kehilangan lebih banyak lagi. Menurut rumor, dia terpaksa bersembunyi dari mafia Rusia, karena di antara tiga miliar dolar yang hilang adalah uang pekerja bayangan Rusia.

Ada juga yang skeptis: akuntan Boston Harry Markopolos, sembilan tahun sebelum Madoff terungkap, menulis bahwa kerajaannya adalah piramida keuangan terbesar di dunia, tetapi tidak ada yang mendengarkannya. Madoff adalah pemodal yang sangat berpengaruh dan dihormati. Selama krisis 2008, banyak klien ingin menarik uang mereka. Madoff panik, mulai melakukan transaksi moneter yang aneh - untuk membagikan uang dalam bentuk bonus kepada karyawan. Putra-putranya menuntut penjelasan, dan dia dengan jujur mengakui segalanya. Dia akan melapor ke polisi, tetapi salah satu putranya mendahuluinya - dia memanggil pengacara, dia menelepon Komisi Sekuritas. Madoff ditangkap dan dihukum pada 2009 hingga 150 tahun penjara. Saat itu usianya 71 tahun.

Piramida paling masif

Di Rusia pada tahun 90-an ada banyak piramida keuangan, tetapi tidak ada yang mendekati MMM. Mavrodi dan bangunan piramidanya telah menjadi salah satu simbol sejarah Rusia modern. Film "PiraMMMida" diambil tentang dia pada tahun 2011 dengan Alexei Serebryakov dalam peran utama. Dan siklus periklanan dengan Lenya Golubkov masih diingat, meskipun hampir dua puluh tahun telah berlalu. Sketsa-sketsa liris dari kehidupan orang biasa pasti jatuh ke alam bawah sadar kolektif masyarakat. Dan ini juga harus diperhitungkan ketika mencoba menjelaskan - mengapa persis di belakang MMM para deposan yang ditipu berdiri seperti gunung, mengapa Mavrodi yang menikmati kepercayaan rakyat seperti itu.

Para peneliti - psikolog, sosiolog, ilmuwan budaya - telah mengamati fenomena piramida sejak lama. Ada banyak hipotesis, versi, interpretasi, upaya untuk menjelaskan apa yang membuat orang membayar untuk udara.

"Alasannya, tentu saja, ada pada orang, tetapi Anda tidak dapat mencari satu alasan untuk semua orang," kata psikolog Lyudmila Dragunskaya. - Tetapi Anda dapat menguraikan tipenya: ini adalah orang-orang yang kesepian, mengandalkan keberuntungan. Mereka menolak untuk menganalisis situasi, lebih memilih untuk menyeimbangkan di ambang jurang. Risiko ini seolah-olah mengaburkan pandangan mereka dan menghalangi mereka untuk menilai situasi secara seimbang dan dari semua sisi.” Bagi sebagian orang, kegembiraan akan risikolah yang menjadi tujuan. Tentu saja, ini bukan satu-satunya penjelasan.

Psikolog Farit Safuanov percaya bahwa kesadaran kuno mendominasi pembeli udara yang khas. “Orang-orang ini tidak akan dapat menjelaskan secara logis kepada Anda mengapa mereka terlibat dalam bisnis yang merugi. Mereka berpikir bukan dalam kategori logis, tetapi dalam kategori mistis dan mitologis. " Ini adalah pemikiran seorang anak, seiring bertambahnya usia digantikan oleh pemikiran rasional, tetapi kadang-kadang terus ada yang setara dengannya. “Oleh karena itu, seseorang dalam situasi stres yang sulit,” lanjut psikolog itu, “selalu berharap akan keajaiban. Semakin sulit situasinya, semakin banyak harapan akan keajaiban."

Dan untuk membenarkan orang-orang yang berpikiran sederhana, saya ingin mengutip kata-kata ombudsman keuangan Pavel Medvedev. Diakuinya, seringkali dia sendiri tidak bisa langsung mengenali dimana letak piramida dan mana yang tidak. Piramida disamarkan sebagai perusahaan yang sama sekali tidak berbahaya: koperasi kredit, organisasi keuangan mikro. Pada saat yang sama, dalam beberapa tahun terakhir, literasi keuangan populasi telah berkembang: "Jika pada masa kejayaan MMM, bahkan para deputi menginvestasikan uang di dalamnya, sekarang kita masih harus mencari orang-orang seperti itu."