Bagaimana "Pemberi Pinjaman Hitam" memeras setengah ribu apartemen Moskow

2024 Pengarang: Seth Attwood | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-16 16:08

Di Moskow dan sekitarnya, ada "kreditur hitam" - organisasi keuangan mikro (MFO) yang menipu rumah debitur.

Meduza berhasil menemukan sekitar 500 apartemen yang hilang oleh pemiliknya selama lima tahun terakhir - tanpa perintah pengadilan. Namun, skema ini tidak terbatas pada "pemerasan" ruang hidup yang sederhana: mungkin hanya salah satu elemen dari sistem pencucian uang internasional. Koresponden khusus Meduza Ivan Golunov telah menemukan cara kerja pasar ini.

Pada musim panas 2015, seorang karyawan perusahaan konsultan Moskow, Natalia Smelnitskaya, didiagnosis menderita kanker. Meskipun menerima kuota pemerintah, dia membutuhkan uang tambahan untuk operasi tersebut. Dia mengambil pinjaman konsumen selama tiga tahun dalam jumlah 2,7 juta rubel dengan tingkat 36% per tahun dari Sovcombank - dengan pembayaran bulanan 80 ribu rubel. Operasi berhasil.

Natalia secara teratur melakukan pembayaran pinjaman, tetapi dia malu dengan tarif yang tinggi. Seorang rekan menyarankannya untuk membiayai kembali dari rentenir swasta. Dia setuju dengan perusahaan Loan Center 365 untuk membiayai kembali pinjamannya pada tingkat yang lebih rendah - 28% selama setahun, tetapi pada keamanan apartemen empat kamarnya di jalan raya Yaroslavskoe.

Menurut Natalia, pada saat penandatanganan dokumen, karyawan perusahaan membuat keributan buatan: dia terburu-buru ketika dia membaca dokumen; dari setumpuk kertas yang ditandatangani, manajer mengeluarkan lembaran dan mengatakan bahwa kontraknya rusak; mencetak halaman itu lagi dan meminta untuk menandatangani lagi. Selama sekitar enam bulan, Natalia membayar 80 ribu sebulan, tetapi suatu kali dia tertunda beberapa hari karena dia tidak diberikan gajinya tepat waktu.

Pada malam 26 Desember 2016, Natalia menerima bel pintu. Seorang pegawai 365 Loan Center, Anton Titov, mengatakan karena keterlambatan tersebut, apartemennya kini menjadi milik 365 Loan Center. Namun, dia meyakinkan Natalia Titov, dia bisa tinggal di dalamnya sampai dia mengembalikan pinjaman - Anda hanya perlu membuat perjanjian sewa apartemen. 35 ribu rubel setiap bulan diperlukan untuk mentransfer ke kartu bank Natalia Kovaleva tertentu (kemudian ternyata dia bekerja di agen real estat "Layanan Real Estat Kota Bersatu"). Natalia mencoba menghubungi 365 Loan Center; telepon perusahaan tidak menjawab. Majikan Smelnitskaya, setelah mengetahui masalahnya, mencoba melunasi pinjamannya - dan tidak dapat melakukannya: uang itu dikembalikan dari rekening perusahaan.

Sudah pada Februari 2017, "Pusat Pinjaman 365" menjual apartemen ke Smelnitskaya, dan pada Agustus 2017, Smelnitskaya kalah dalam gugatan untuk mengusir keluarganya dari apartemen. Selain Natalia, mantan suaminya dan dua putrinya, 13 dan 22 tahun, terdaftar di apartemen itu. Otoritas perwalian tidak keberatan dengan pengusiran anak perempuan di bawah umur.

Pada Desember 2018, petugas pengadilan datang untuk mengusir keluarga tersebut. Selama penggusuran, kepentingan pemilik baru diwakili oleh ibunya - pemilik apartemen itu sendiri dipenjara karena dicurigai memiliki obat-obatan terlarang, kata Smelnitskaya (ini dikonfirmasi oleh sumber Meduza di lembaga penegak hukum). Setelah keluarga diusir, barang-barang mereka tetap di apartemen, itu disegel. Beberapa hari kemudian, Smelnitskaya mampir ke tetangganya dan menemukan bahwa segelnya robek, dan suara datang dari apartemen - seolah-olah seseorang merusak furnitur. Pasukan polisi dipanggil dan menahan beberapa orang yang mengaku telah membantu pemindahan barang-barang tersebut.

Sekarang apartemen tempat tinggal Smelnitskaya disegel lagi. Direktorat Urusan Dalam Negeri Distrik Pusat Moskow (tempat kantor "Pusat Pinjaman 365" berada) sedang melakukan pemeriksaan pra-investigasi atas penipuan tersebut. Pada saat yang sama, di Mytishchi, sebuah kasus pidana dengan pasal "Penipuan" telah dibuka terhadap "Pusat Pinjaman 365" - meskipun belum berakhir dengan apa pun, dan kantor kejaksaan telah mencoba beberapa kali untuk menutupnya..

Bagaimana skema kredit "kiri" bekerja

Loan Center 365 bukan satu-satunya perusahaan yang menangani skema sewa serupa; Meduza berhasil menemukan beberapa lusin kantor serupa. Sebagai aturan, perusahaan tersebut beroperasi tidak lebih dari satu setengah tahun, dan kemudian badan hukum baru didaftarkan. Menurut perkiraan Meduza, setidaknya 500 keluarga telah kehilangan rumah mereka dengan cara ini di Moskow dan wilayah Moskow.

Kisah mereka hampir sama. Selama penandatanganan dokumen untuk penerbitan pinjaman yang dijamin dengan real estat, klien menandatangani hipotek di apartemen atau perjanjian jual beli apartemen. Peminjam diberitahu bahwa ini adalah sesuatu seperti hipotek (kadang-kadang disebut leasing) - ketika apartemen dijaminkan ke bank sampai pinjaman dibayar penuh. Namun, skema ini pada dasarnya berbeda dari hipotek bank, di mana, setelah penundaan pembayaran dan kunjungan kolektor, sebuah apartemen diambil oleh keputusan pengadilan, dan kemudian dijual di lelang dengan harga maksimum. Dalam kasus perusahaan keuangan mikro, pada tahap mendapatkan pinjaman, para korban menandatangani surat kuasa dan dokumen yang dapat merampas hak milik mereka tanpa keputusan pengadilan: apartemen dipindahkan ke perantara, klien tidak memiliki apa-apa.

Korban "pemberi pinjaman hitam" jarang berhasil mendapatkan kembali apartemen mereka. Misalnya, seorang peminjam didiagnosis menderita skizofrenia, atas dasar itu hakim menyatakan transaksi dengan orang yang tidak mampu itu batal demi hukum. Dalam salah satu kasus, yang berakhir baik bagi peminjam, keputusan pengadilan hampir sepenuhnya mengulangi cerita korban lain: mereka menandatangani dokumen yang disepakati dan kesepakatan kompensasi [untuk apartemen]. Namun, penggugat tidak berniat untuk mentransfer apartemen kepada tergugat, yang juga dibuktikan dengan tidak adanya persetujuan dari istrinya,”temukan Pengadilan Negeri Dorogomilovsky, yang menyatakan bahwa perjanjian kompensasi untuk apartemen tidak sah. Keputusan pengadilan yang berpihak pada korban mungkin karena status sosialnya yang tinggi: sumber Meduza yang mengetahui kasus tersebut mengatakan bahwa penggugat adalah veteran layanan khusus.

Bahkan klien-klien yang tidak terlambat itu kehilangan real estat mereka. Pondok tercinta Svetlana Podelskaya terbakar, anak-anak berjanji untuk membantu restorasi. Tetapi dia memutuskan untuk mengambil situasi ke tangannya sendiri dan mengajukan pinjaman sebesar 600 ribu rubel untuk keamanan apartemennya di Biro Kredit Internasional (ICB) di Brateevo, yang dia temukan melalui iklan di Internet. Dia melunasi pinjaman setiap bulan, dan satu setengah tahun kemudian manajernya dari MKB meneleponnya dan mengatakan bahwa perusahaan memberinya "peminjam yang baik" dengan "liburan kredit" selama dua bulan. Pada bulan ketiga, dia mulai membayar lagi. Namun tak lama kemudian seorang pria muncul di ambang pintu apartemennya, memperkenalkan dirinya sebagai pemilik baru apartemen tersebut. Manajer MKB menyangkal bahwa dia telah meneleponnya, dia tidak memiliki dokumen pendukung tentang "liburan kredit" - dan dalam perjanjian pinjaman disebutkan bahwa jika terjadi keterlambatan pembayaran dua bulan, properti agunan akan menjadi milik perusahaan. Kisah serupa terjadi dengan beberapa peminjam lain dari Biro Kredit Internasional.

Apartemen Podelskaya dijual kepada Denis Baluev yang menganggur. Di persidangan, Baluev diminta menunjukkan sumber dana untuk pembelian rumah. Dia menolak untuk waktu yang lama, tetapi kemudian membawa perjanjian tambahan ke perjanjian pinjaman dengan perusahaan keuangan mikro Stolichnye Kredy (dokumen itu ada di tangan Meduza). Jumlah pinjaman tidak ditunjukkan di dalamnya; pinjaman diterbitkan pada tingkat yang sangat rendah yaitu 14%. Perusahaan Stolichnye Kredy berbagi alamat resminya dengan MKB, dan dipimpin oleh salah satu karyawan Biro Kredit Internasional, warga negara Latvia, Ivan Dubina. Ketiga pendiri Capital Loans juga warga negara Latvia. Di alamat kantor MKB dan Pinjaman Modal, beberapa perusahaan lagi terdaftar - juga dimiliki oleh warga Latvia, karyawan MKB, yang masing-masing memiliki fungsinya sendiri. Misalnya, untuk Mosarenda LLC, sebagai suatu peraturan, hak atas real estat peminjam diasingkan.

Sidang pengadilan dalam kasus Podelskaya berlanjut. Di salah satu sesi pengadilan Nagatinsky, tempat kasus itu disidangkan, Alexander Loginov, melalui kuasanya, datang sebagai perwakilan dari pembeli apartemennya, Denis Baluev. Dia dikenal oleh banyak peminjam: Loginov-lah yang mengawasi pengusiran paksa para debitur MKB dan "Pusat Pinjaman 365" dari bekas apartemen mereka. Pada bulan Desember 2018, Loginov diadili berdasarkan beberapa pasal, termasuk karena kesewenang-wenangan dan sengaja membahayakan kesehatan dengan tingkat keparahan ringan dan sedang, dan dijatuhi hukuman satu setengah tahun di koloni hukuman. Putri Loginov, Galina Kiev, sebelumnya bekerja sebagai karyawan Rosreestr, di mana ia terlibat dalam pelaksanaan transaksi real estat, dan sejak awal 2010-an, ia telah menjadi ketua pengadilan arbitrase untuk perselisihan ekonomi. Pengadilan arbitrase lah yang disebut-sebut sebagai tempat penyelesaian sengketa antara peminjam dan ICD di tahun-tahun awal keberadaan skema ini.

Dari semua perusahaan yang mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan real estat yang berhasil ditemukan Meduza, Biro Kredit Internasional memimpin dalam jumlah korban. Mantan klien menemukan 99 kasus ketika peminjam perusahaan kehilangan apartemen, dalam beberapa kasus lagi tidak mungkin menemukan mantan pemilik rumah yang mengambil pinjaman dari MKB. Pelanggan utama dari perusahaan semacam itu adalah orang tua, kehilangan perhatian kerabat, dan perwakilan dari kelompok lain yang tidak terlindungi secara sosial. Bahkan dalam situasi yang lebih makmur, manajer kredit mencoba menciptakan perselisihan dalam hubungan dengan kerabat. Svetlana Podelskaya ingat bahwa manajer menasihatinya untuk tidak memberi tahu anak-anaknya tentang pinjaman, dengan alasan bahwa kaum muda memiliki sikap negatif terhadap pinjaman, dan jumlahnya kecil. Putra Podelskaya mengetahui bahwa ibu mereka telah melamar ke organisasi keuangan mikro hanya ketika tetangga menelepon mereka, mengatakan bahwa pintu apartemennya sedang dipotong oleh perwakilan pemilik baru.

Seringkali, kerabat tidak dapat secara mandiri mengetahui bahwa apartemen itu dijaminkan dengan pinjaman. Organisasi keuangan mikro tidak mendaftarkan data jaminan ke Rosreestr. Aktor Sergei Frolov, yang kisahnya secara aktif dibahas pada Maret 2019, mengetahui tentang pinjaman ibunya beberapa tahun setelah kematiannya - setelah mengetahui bahwa apartemen yang diwarisinya telah dijual di lelang. Ternyata ibunya, sebelum kematiannya, mengambil pinjaman dari MKB sebesar 600 ribu dengan 28% per tahun. Dia tidak mampu membelinya: pensiunnya tidak akan cukup untuk membayar pembayaran bulanan; dalam paket dokumen untuk mendapatkan pinjaman ada sertifikat penghasilan dengan jumlah yang secara signifikan melebihi jumlah pensiunnya. Wanita tua itu tidak dapat membayar pembayaran tepat waktu, oleh karena itu, untuk melunasi hutangnya, dia ditawari untuk memberikan pinjaman sebesar 1,2 juta rubel untuk keamanan apartemen. Setelah kematian ibu Frolov, perwakilan ICB mengakui utang itu tidak dapat dipulihkan dan menerima apartemen sebagai imbalannya.

Apa hubungannya Latvia dengan itu?

Seorang manajer kredit yang tersenyum, Sergei dengan aksen Baltik, Podjelskaya mengenali dari sebuah foto di surat kabar bisnis Latvia Dienas Bizness, di mana sebuah wawancara dengan kepala Kredit Barat Sergei Malikov (versi nama Latvia - Sergejs Malikovs) diterbitkan di bawah judul “Kehilangan ABLV, kita kehilangan yang terbaik . Dalam sebuah wawancara, Malikov mengkritik kebijakan pemerintah Latvia terhadap bank-bank di mana rekening warga negara dari negara-negara bekas Uni Soviet dibuka. “Ini geopolitik. Saat ini, orang Amerika tidak mengizinkan warga negara bekas Uni Soviet - Rusia, Belarusia, Ukraina - untuk merasa nyaman dengan uang mereka. Harus dipahami bahwa tindakan ini tidak ditujukan terhadap pemegang saham bank mana pun, tetapi terhadap kliennya, yang ingin membatasinya, - katanya. - Apa model bank non-residen ini? Uang dikumpulkan dari wilayah bekas Uni Soviet hanya karena tenang dan sunyi di sini. Mereka diinvestasikan dalam sekuritas, atau pinjaman diberikan kepada non-penduduk yang sama yang tidak ingin mengambil pinjaman dari bank Skandinavia. Mereka ingin menghilangkan model ini”.

Pada bulan Februari 2018, divisi Departemen Keuangan AS untuk Memerangi Kejahatan Keuangan (FinCEN) mengumumkan rencana untuk menjatuhkan sanksi terhadap Bank ABLV Latvia, salah satu dari tiga lembaga kredit terbesar di negara itu, untuk pencucian uang, bantuan untuk nuklir Korea Utara. program dan kegiatan ilegal di Azerbaijan, Rusia dan di Ukraina. FinCEN juga mengatakan bahwa manajemen bank memberikan suap untuk mempengaruhi pejabat di Latvia.

Seminggu setelah aplikasi, bank memulai prosedur likuidasi - dan otoritas Latvia menuntut agar bank mengurangi bagian klien non-residen. Menurut regulator, 36,7% dari semua operasi perbankan di Latvia dilakukan oleh perusahaan luar negeri; di antara yang dibuka oleh bukan penduduk, bagian ini bahkan lebih tinggi - 44,5%. Bank Latvia adalah bagian penting dari skema untuk menarik uang dari Rusia. Investigasi oleh Novaya Gazeta dan OCCRP disebut Laundromat menggambarkan skema dimana lebih dari $ 18 miliar ditarik dari Rusia dalam tiga tahun. Klien bank Latvia sebagian besar adalah orang Rusia yang tidak dapat membuka rekening di Swiss dan yurisdiksi lain yang lebih bergengsi.

Salah satu korban terbesar dari kebijakan pengurangan rekening nonresiden adalah Bank Rietumu, yang asetnya dalam sembilan bulan turun 46,3%, atau 1,441 miliar euro, menjadi 1,674 miliar euro. Bank terbesar kelima di Latvia Rietumu (diterjemahkan dari bahasa Latvia - "Barat") didirikan pada tahun 1992. Pemilik utama sebenarnya adalah satu keluarga: Leonid Esterkin dan Arkady Sukharenko, yang menikah dengan saudara perempuan Esterkin.

Sergey Malikov adalah pendiri perusahaan keuangan mikro Mateks Credit, yang sejak 1995 telah mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan real estat di Latvia (kemudian berganti nama menjadi Kredit Barat). Pemberi pinjaman utama Mateks Credit adalah bank yang sama Rietumu, yang membuka jalur kredit untuk perusahaan pada 2008 untuk 20 juta lat (sekitar 28 juta euro), pada 2011 mengeluarkan pinjaman tambahan untuk delapan juta euro, dan pada 2016 - untuk yang lain 24 juta euro.

Menurut laporan, Mateks Credit menerima pinjaman tidak hanya dari bank. Pada tahun 2009, perusahaan menerima pinjaman sebesar 1,1 juta euro pada 10% per tahun dari perusahaan Inggris Adovert Consult LLP, menurut laporan tahunan 2011 West Kredit. Menurut registri Inggris, Adovert Consult didirikan beberapa bulan sebelum pinjaman dicairkan - dan dilikuidasi segera setelah pinjaman dilunasi. Pemiliknya mengidentifikasi dua perusahaan lepas pantai dari Belize - Advance Developments Limited dan Corporate Solutions Limited, yang muncul dalam beberapa penyelidikan ke dalam jaringan perusahaan Inggris di mana $ 2,9 miliar dicuci - uang ini berasal dari negara-negara bekas Uni Soviet.

Seperti di Rusia, pekerjaan Mateks Credit di Latvia disertai dengan skandal terkait pengusiran paksa debitur. Dalam salah satu kasus, untuk "membersihkan" ruang hidup, Mateks menyewa sebuah perusahaan keamanan, yang karyawannya masuk ke rumah seorang wanita hamil dan menyemprotkan gas merica; dalam kasus lain, mereka membongkar jendela dan pintu di rumah untuk untuk mengusir penyewa. Pada akhir tahun 2000-an, krisis reputasi mulai terjadi di sekitar perusahaan; selain itu, Pusat Perlindungan Hak Konsumen negara (analog Latvia dari Rospotrebnadzor) mengajukan klaim terhadapnya, dan undang-undang tentang penerbitan pinjaman juga diperketat.

Pada tahun 2011, Malikov dan dua warga Latvia lainnya menciptakan di Rusia sebuah perusahaan bernama Biro Kredit Internasional - ICB yang sama, yang terlibat dalam mengeluarkan pinjaman "sayap kiri" kepada Moskow untuk keamanan apartemen mereka. Pendiri ICB lainnya, Andis Anspox, pada tahun 2000-an di Riga adalah sekretaris organisasi publik “Untuk Masyarakat Latvia tanpa Homoseksual”. Salah satu pendiri organisasi itu adalah pengacara Andris Baumanis, yang diduga menyuap hakim oleh polisi Latvia.

Apartemen peminjam Rusia pertama MKB dipindahkan ke properti pribadi Malikov, dan, menurut Rosreestr, ia segera menjanjikannya ke Bank Rietumu sebagai jaminan untuk pinjaman pribadi sebesar 750 ribu dolar. Pada tahun 2013, Rietumu membuka jalur kredit sebesar 20 juta euro kepada perusahaan Rusia Biro Kredit Internasional, mengikuti dari dokumen yang dimiliki Meduza. Bank Rietumu tidak menjawab pertanyaan Meduza.

Pertemuan pemilik perusahaan Rusia MKB, menurut dokumen, diadakan di Riga di sebuah gedung di Jalan Elizabetes 8. Menurut Daftar Dagang Latvia, Malikov adalah pemilik Elizabetes 8, yang bergerak di bidang manajemen real estat. Mitra Malikov di perusahaan ini adalah mantan wakil kepala polisi ekonomi Riga, Nil Zhuravlev, yang meninggalkan jabatannya setelah skandal korupsi terkait dengan akuisisi real estat mahal dan mobil selama dinas sipilnya. Setelah pengunduran dirinya, Zhuravlev memimpin Federasi Tinju Latvia dan beberapa kali mengajukan pencalonannya dalam pemilihan regional. Sergei Malikov juga tertarik pada politik: khususnya, ia membiayai "Persetujuan" Partai Sosial Demokrat, yang dipimpin oleh mantan walikota Riga, Nil Ushakov. Malikov tidak menemukan waktu untuk menjawab pertanyaan Meduza.

Kembali ke Rusia

Biro Kredit Internasional memiliki banyak kesamaan dengan lembaga kredit lain, Moscow Pledge Company (MZK), yang beroperasi dengan prinsip yang sama. Pada musim gugur 2016, video dari pertemuan tertentu muncul di YouTube, di mana mereka membahas bagaimana menjelaskan kepada klien perlunya menandatangani hipotek di sebuah apartemen - dan memberinya salinan perjanjian pinjaman yang tidak lengkap. Nama perusahaan tidak disebutkan dalam video, namun Perusahaan Ikrar Moskow melalui pengadilan memperoleh pemblokiran video di wilayah Rusia. Mustahil untuk melihat wajah instruktur, tetapi beberapa klien MZK yang dibicarakan Meduza mengaku sebagai Nikolai Chigarev, Wakil Direktur Umum MZK.

Pada 2015, kedua perusahaan mulai sering muncul di media: ada cukup banyak debitur yang ditipu untuk skandal publik. MKB dan MZK mengajukan tuntutan hukum ke pengadilan untuk perlindungan kehormatan dan martabat (termasuk terhadap presenter TV Vladimir Solovyov), tetapi mereka kalah lagi dan lagi. Pada November 2015, perusahaan lepas pantai Lordena Ventures, yang terdaftar di Kepulauan Virgin Inggris, menjadi pemilik MZK.

Organisasi ini ditampilkan dalam investigasi OCCRP terhadap Panama Papers, berdasarkan dokumen yang bocor dari perusahaan registrasi Mossack Fonseca. Menurut dokumen tersebut, Lordena Ventures memiliki kantor perwakilan di Latvia: kantor tersebut berlokasi di gedung Bank Rietumu di Riga, dan Oksana Utenkova, seorang karyawan bank, ditunjuk sebagai perwakilan perusahaan.

Ternyata dari penyelidikan ini, Utenkova adalah perwakilan dari lebih dari satu setengah ribu perusahaan lepas pantai, yang kantornya terdaftar di gedung bank. Salah satu dari perusahaan ini muncul dalam skema korupsi antara divisi Swedia dari perusahaan teknik Bombardier dan otoritas Azerbaijan. Segera setelah penerbitan Panama Papers, Bank Rietumu memblokir rekening perusahaan yang mencurigakan dan mengumumkan bahwa Oksana Utenkova tidak lagi bekerja di bank tersebut.

Menurut Daftar Badan Hukum Negara Bersatu, dua hari setelah publikasi Arsip Panama, Lordena Ventures melepaskan kepemilikannya di MZK. Hari ini, Konstantin Ilyin terdaftar sebagai pemilik utama MZK (melalui November Holdings LLC). Perusahaan Oktyabr Holdings, yang dimiliki oleh putranya, Alexander Ilyin, terdaftar di alamat yang sama. Sejak 2016, Ilyin Jr. telah bekerja sebagai Wakil Direktur Jenderal perusahaan investasi VEB Capital, yang dimiliki oleh perusahaan negara Vnesheconombank. Salah satu proyek VEB adalah reorganisasi Globex Bank, anak perusahaan investasi Globex Capital, dan sejumlah proyek lainnya. Ilyin, sebagai perwakilan VEB, berada di dewan direktur pabrik arloji Slava (proyek pengembangan di awal Leningradsky Prospekt) dan peternakan unggas Orenburg, Uralsky Broiler. Pada Mei 2015, manajemen Vnesheconombank memutuskan untuk menjual 50% dari Globex Capital ke Oktyabr Holdings, yang dimiliki oleh Nikolai Chigarev, Wakil Direktur Umum MZK - dan beberapa bulan kemudian, Alexander Ilyin menjadi pemilik Oktyabr Holdings.

“Alexander Ilyin dipecat pada musim panas 2018. VEB. Federasi Rusia tidak ada hubungannya dengan bisnis penerbitan kredit mikro kepada individu,”jelas seorang perwakilan VEB kepada Meduza. (nama baru Vnesheconombank).

Penyebutan terakhir Globex Capital di media terkait dengan rencana perusahaan untuk membeli gedung perkantoran Rostelecom di Zubovskaya Square (kesepakatan tidak terjadi). Pada musim panas 2018, perusahaan memasang iklan lowongan pengacara, di antara tugas pekerjaan disebutkan: “Mewakili kepentingan perusahaan di pengadilan dalam kasus penagihan hutang berdasarkan perjanjian pinjaman (pinjaman hipotek), atas pengakuan hak milik; banding terhadap tindakan pejabat, termasuk juru sita”.

Pada November 2017, CEO MZK Igor Alekseev, Wakil Direktur Umum MKB Roman Guselnikov (dia muncul dalam video dengan "pemberian pengarahan" untuk karyawan perusahaan kredit) dan presiden Tepi Barat Ilya Krasnevsky ditangkap karena dicurigai melakukan penipuan. Organisasi yang terakhir ini 99% dimiliki oleh Westbanq Limited di lepas pantai Siprus, yang sekarang memiliki MKB Rusia dan Kredit Barat Latvia. Setelah kampanye deoffshorization di Latvia pada tahun 2018, Sergei Malikov mengakui bahwa dia adalah satu-satunya penerima manfaat dari Westbanq Limited.

Di antara korban tindakan Guselnikov, Alekseev dan Krasnevsky adalah Elena Kulneva. Dia mengambil pinjaman dari Perusahaan Ikrar Moskow, membuat perjanjian untuk penjualan dan pembelian apartemen dan sewa berikutnya dengan Sergei Malikov. Kulneva kehilangan klaim perdata untuk membatalkan kontrak penjualan apartemen, tetapi diakui sebagai korban dalam kasus penipuan kriminal. Korban lain adalah orang yang menerima pinjaman meskipun didiagnosis menderita skizofrenia dengan membuat kesepakatan untuk menyumbangkan apartemen ke Guselnikov (kasus ketika kesepakatan itu dinyatakan batal demi hukum di pengadilan; Meduza tahu siapa orang ini).

Pada Maret 2019, Pengadilan Tverskoy Moskow menangkap empat lagi karyawan organisasi keuangan mikro yang mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan real estat, Grup Msk dan Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak, dan Olesya Sukhareva. Kedua kasus sedang diselidiki oleh Stanislav Serebryakov, seorang penyelidik dari Departemen Investigasi Utama dari Komite Investigasi.

Sukhareva, seperti Guselnikov, termasuk dalam kesepakatan yang dibuat oleh MKB dan MZK. Pada persidangan penangkapan, Sukhareva mengatakan bahwa dia tidak mengaku bersalah dan hanya "saksi transfer uang." Dalam bahasa gaul karyawan organisasi keuangan mikro (LKM), mereka menjalankan fungsi broker - karyawan yang mencari klien dan mengawasinya sampai transaksi selesai.

Salah satu saluran untuk menarik klien Guselnikov adalah Vash Broker, yang didirikan olehnya dan Lyudmila Timashova. Pada tahun 2017, setelah dimulainya kasus kriminal terhadap Guselnikov, ia meninggalkan pendiri, dan perusahaan, setelah mengubah namanya menjadi Pravoaktiv, sekarang menawarkan layanan untuk "menghapus hutang ke bank dan MFO". Menurut Daftar Badan Hukum Negara Bersatu, saudara laki-laki Lyudmila Timashova, Yaroslav, memiliki pialang kredit WinFin; sebelumnya ia memiliki pialang lain, United Credit Service. Dalam beberapa kasus, Guselnikov juga memainkan peran sebagai "pemegang", mendaftarkan apartemen "bermasalah" untuk dirinya sendiri sebelum mempersiapkannya untuk dijual.

Pusat Jaminan Modal Realty, yang menawarkan pinjaman yang dijamin dengan real estat, sekarang terdaftar di kantor Perusahaan Ikrar Moskow. Pemiliknya adalah makelar Maxim Lazykin, yang telah berpartisipasi dalam sejumlah transaksi terkait dengan MKB.

Bagaimana organisasi kredit mikro terkait satu sama lain

Umur rata-rata organisasi keuangan mikro yang mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan real estat adalah satu setengah tahun. Biaya perusahaan keuangan mikro siap pakai, yang sudah masuk dalam daftar Bank Sentral, adalah dari 140 hingga 250 ribu rubel, tergantung pada sejarah perusahaan. Banyak iklan untuk penjualan MFO yang sudah jadi dapat ditemukan di forum khusus. Perusahaan-perusahaan ini mengubah nama mereka, tetapi staf perusahaan, "pemegang" dan investor swasta, yang pembiayaannya ditarik oleh perusahaan untuk mengeluarkan pinjaman, tetap sama.

Perusahaan Pusat Pinjaman 365, tempat Smelnitskaya mengambil pinjaman, didirikan pada Februari 2016 oleh Anna Sukhanova. Menurut SPARK-Interfax, Sukhanova telah mendirikan 21 perusahaan keuangan mikro. Meduza menemukan iklan untuk penjualan beberapa di antaranya di Internet. Beberapa bulan setelah pendaftaran, Anton Velichko dan warga negara Latvia Yulia Kalinina menjadi pemilik 365 Loan Center.

Smilnitskaya adalah salah satu peminjam pertama Pusat Pinjaman 365, dia menandatangani perjanjian di nomor empat. Meduza menemukan bahwa dari musim panas 2016 hingga Februari 2018, Pusat Pinjaman 365 menandatangani setidaknya 67 perjanjian pinjaman lagi. Meduza memeriksa data properti klien perusahaan di database Rosreestr: dari 37 peminjam, 25 menjual properti mereka tak lama setelah menerima pinjaman. Dalam 15 kasus, Loan Center 365 menjadi pemilik baru, dua kasus dikaitkan dengan karyawan Center Anton Titov, direktur umum M2-Leasing Anatoly Fundobny dan putra direktur pelaksana perusahaan asuransi Capital Life Vladislav Snopok. Menurut indeks kartu Pengadilan Kota Moskow, Vladislav Snopok adalah pembeli setidaknya dua apartemen lagi yang sebelumnya milik debitur organisasi keuangan mikro lain, CreditFinance. Snopok tidak menjawab pertanyaan Meduza.

Dalam paket dokumen untuk apartemen Smelnitskaya, yang diserahkan oleh karyawan Pusat Pinjaman 365 ke Rosreestr untuk pendaftaran ulang, secara tidak sengaja ada bagian dari dokumen untuk apartemen lain milik debitur dari perusahaan keuangan mikro lain Pinjaman Cepat. Perusahaan ini dipimpin oleh seorang warga negara Belarusia berusia 25 tahun, Alina Pikulik. Sebelumnya, Pikulik adalah "pemegang" setidaknya satu apartemen yang sebelumnya milik peminjam "CreditFinance".

Bagaimana CreditFinance terhubung dengan MFO lain

Loan Center 365 juga menarik tidak hanya peminjam, tetapi juga investor. Di situs Pusat yang tidak lagi berfungsi, calon investor ditawari kondisi berikut: 18% per tahun dijamin dengan hipotek pada real estat peminjam Pusat. Dari dokumen yang dimiliki Meduza, diketahui bahwa, misalnya, Kirill Ryazanov, putra mantan wakil ketua Gazprom, Alexander Ryazanov, memanfaatkan tawaran ini. Investor lain di Loan Center 365 adalah Sergey Zhitchenko, salah satu pengusaha terbesar di Distrik Ruzsky. Dia memiliki beberapa pasar, real estat ritel, restoran populer, serta area di sekitar tempat pembuangan sampah besar di wilayah Moskow "Annino". Pengusaha itu telah menerima sebagian besar asetnya sejak 2014, ketika Maxim Tarkhanov, seorang pengacara dari Tyumen, menjadi kepala Distrik Ruzsky. Pada awal 2019, Tarkhanov pindah untuk bekerja di kantor walikota Moskow, di mana ia mengontrol pekerjaan administrasi distrik.

Investor lain di Loan Center 365, Yuri Dyachkov, direktur pengembangan bisnis ritel di Finservice Bank, juga terkait dengan Distrik Ruzsky. Pada 2017, Dyachkov, bersama dengan administrasi distrik Ruzsky, menggalang dana untuk mendukung gereja "All-Tsaritsa" di desa Novovolkovo. Selain itu, Dyachkov memiliki bisnis sendiri untuk mengeluarkan pinjaman mikro - perusahaan kredit mikro Kemitraan Barat Laut, yang bergerak dalam penerbitan pinjaman melalui situs web. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko dan Yury Dyachkov tidak menjawab pertanyaan Meduza.

Hukum anti penggusuran

Pada awal Mei, situs web HeadHunter memposting iklan untuk "pengusiran" lowongan dengan gaji hingga 160 ribu rubel. Di antara tugas utama: "Menagih hutang yang jatuh tempo pada produk pinjaman dengan janji real estat, mengatur pengusiran debitur dari objek yang dijaminkan." Lowongan itu diposting oleh organisasi keuangan mikro Brighton Plus. Perusahaan menyebut dirinya salah satu pemimpin dalam pinjaman terhadap agunan real estat, mengklaim untuk mengeluarkan pinjaman senilai 100 juta per bulan; di antara kelebihannya adalah "dukungan finansial yang kuat dari investor". Menurut Daftar Badan Hukum Negara Bersatu, pemilik perusahaan adalah empat orang, yang sebagian besar merupakan pengalaman pertama mereka dalam bisnis ini.

Situs web Brighton Plus terdaftar di badan hukum lain - Alfa Potensi-M LLC, yang juga menerbitkan pinjaman mikro. Di antara pemilik perusahaan adalah Anatoly Gramakov, pemilik jaringan asrama murah untuk pekerja "Medinar", dan dua orang muda tanpa pengalaman bisnis. Dalam deskripsi perusahaan di hh. ru itu menunjukkan bahwa dia juga "pemimpin dalam pinjaman dijamin dengan real estate" dan "proyek bersama dengan Sovcombank". Menurut database janji dari Federal Notary Chamber, kedua perusahaan memberikan hipotek ke apartemen klien mereka sebagai janji untuk Sovcombank. Bank menjanjikan 86 hipotek untuk apartemen klien Brighton Plus dan 272 untuk peminjam Alfa Potensi-M. “Perusahaan tidak ada hubungannya dengan penerima manfaat dari bank, tetapi mereka adalah klien bank. Kami tidak mengomentari hubungan dan operasi klien karena kerahasiaan perbankan, "kata sekretaris pers Sovcombank Daria Piven.

Beberapa klien dari perusahaan ini juga kehilangan apartemen mereka. Pengadilan Kota Moskow telah mendaftarkan 242 persidangan dengan partisipasi Alfa Potensi-M dan Brighton Plus MCC. Dalam sidang pengadilan, kepentingan "Alfa Potensi-M" diwakili oleh pengacara Georgy Polyakov, yang sebelumnya bekerja di "Pusat Pinjaman 365" dan "CreditFinance".

Para ahli percaya bahwa kurangnya regulasi pasar ini berkontribusi pada penyapihan apartemen melalui organisasi keuangan mikro. “Selama bertahun-tahun, rezim peraturan yang nyaman telah dibangun di bawah MFO - mereka tidak menetapkan batasan suku bunga untuk peminjam, yang melebihi 800% per tahun. Peraturan hukum tidak mencegah organisasi keuangan mikro menggunakan skema pencucian pendapatan yang meragukan. Beberapa tahun yang lalu, pemilik MFO ditangkap, yang terlibat dalam menguangkan modal bersalin. Persyaratan Bank Sentral dan kontrol atas kegiatan lebih dari dua ribu MFO jauh lebih rendah daripada 473 bank,”kata Dmitry Yanin, kepala Konfederasi Internasional Masyarakat Konsumen. "Organisasi keuangan mikro tunduk pada hukum" Dalam memerangi legalisasi hasil dari kejahatan, "tetapi tingkat kontrol oleh Bank Sentral dan Rosfin yang memantau pekerjaan mereka jelas lebih rendah daripada bank," tambah Rostislav Kokorev, kepala keuangan laboratorium literasi di Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Moskow.

Namun, situasi tampaknya mulai berubah. Pada April 2019, sebuah RUU diperkenalkan ke Duma yang melarang organisasi keuangan mikro mengeluarkan pinjaman kepada individu yang dijamin dengan real estat. Secara formal, ini adalah amandemen undang-undang “Tentang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme” dan “Tentang kegiatan keuangan mikro dan organisasi keuangan mikro”. Dilihat dari daftar rekan penulis, RUU tersebut memiliki peluang serius untuk disahkan: diajukan, antara lain, oleh pembicara dari kedua kamar Majelis Federal, Vyacheslav Volodin dan Valentina Matvienko.